Luottokelpoisuuden arviointi on lakisääteinen
KKV:n mukaan luotonantajan on aina ennen luottosopimuksen tekemistä arvioitava luotonhakijan luottokelpoisuus.
Lainanantaja selvittää hakijan tulot ja muut taloudelliset olosuhteet riittävien tietojen perusteella.
Pankki voi pyytää lainahakemuksen yhteydessä esimerkiksi palkka-, eläke- tai verotodistuksia sekä kysyä tarkentavia tietoja veloista ja varallisuudesta.
Mitä pankki tarkistaa lainahakemuksesta?
| Tieto | Mistä tiedot tulevat? |
|---|---|
| Maksuhäiriömerkinnät | luottotietorekisteri, esim. Suomen Asiakastieto |
| Muut luotot ja niiden lyhennykset | positiivinen luottotietorekisteri |
| Tulot | positiivinen luottotietorekisteri (tulorekisterin tiedot) ja hakemus |
| Menot ja asumismuoto | hakijan ilmoittamat tiedot |
| Vakuudet | vakuusasiakirjat ja pankin arvio |
Esimerkiksi OP kertoo tarkistavansa lainamuutosten yhteydessä tiedot positiivisesta luottotietorekisteristä ja Suomen Asiakastiedon luottotietorekisteristä.
Positiivinen luottotietorekisteri lainahakemuksen käsittelyssä
Verohallinnon mukaan rekisterissä ovat asuntolainat, autolainat, kulutusluotot, luottokortit, opintolainat, osamaksurahoitukset ja yksityisten elinkeinonharjoittajien lainat sekä maksetut lyhennykset.
Rekisterissä ei ole tietoa maksuhäiriömerkinnöistä, sillä ne ovat erillisessä luottotietorekisterissä.
Luotonantaja saa tilata otteen vain, kun henkilö hakee uutta luottoa tai lainan muutosta, joka edellyttää luottokelpoisuuden arviointia.
Omat tiedot näkee itse. Verohallinnon sähköisestä asiointipalvelusta näkee omat rekisteritiedot ja sen, ketkä luotonantajat ovat tilanneet otteen. Tilauksista tulee ilmoitus Suomi.fi-viesteihin.
Lisää aiheesta sivulla Positiivinen luottotietorekisteri.
Pankkien ilmoittamia lainan saamisen edellytyksiä
- OP:n vakuudeton laina: Hakijalla ei ole maksuhäiriömerkintöjä, luottotiedot ovat kunnossa ja hän pystyy hoitamaan nykyiset maksuvelvoitteensa.
- Oma Säästöpankin joustoluotto: Vakinainen asuinpaikka Suomessa, asiakkuus, säännölliset palkka- tai eläketulot ja moitteeton maksuhistoria.
- Danske Bankin Etulaina: Korkeakoulutus ja säännöllinen suoritus Danske Bankin tilille.
Katsottu pankkien sivuilta 6.10.2026.
Automaattiset luottopäätökset
Monet verkossa tehdyt lainahakemukset käsitellään automaattisesti.
Uudistuksen myötä 20.11.2026 alkaen kuluttajalle on kerrottava, jos luottopäätös tehdään automaattisesti.
Lisäksi lainanhakijalla on oikeus pyytää selvitystä ja päätöksen uudelleenarviointia.
Usein kysyttyä
Näkeekö pankki muut lainani?
Voinko tarkistaa omat tietoni ennen lainahakemusta?
Näkyykö maksuhäiriö positiivisessa luottotietorekisterissä?
Lähteet ja lisätietoa
Jarno on sivuston päätoimittaja, jolla on useamman vuoden työkokemus kolmesta isosta pankista. Lainoja.org-sivuston tiedot tarkistetaan suoraan pankkien ja rahoitusyhtiöiden sivustoilta ja hinnastoista. Näin vertailemme.