Miten lainan ennenaikaisen takaisinmaksun laskuri toimii?
Laskuri laskee ensin, paljonko korkoa nykyiselle lainalle kertyisi jäljellä olevana aikana.
Sen jälkeen se vähentää ylimääräisen lyhennyksen saldosta ja laskee korot uudelleen kahdella tavalla.
Ensimmäisessä vaihtoehdossa kuukausierä pysyy ennallaan, jolloin laina tulee maksetuksi aiemmin.
Toisessa vaihtoehdossa laina-aika pysyy ennallaan, jolloin kuukausierä pienenee.
Laskuesimerkki: 10 000 euron lisälyhennys asuntolainaan
Esimerkissä lainan saldo on 150 000 euroa, korko 4 %, jäljellä oleva laina-aika 20 vuotta ja kuukausierä 908,97 euroa.
| Vaihtoehto | Vaikutus | Säästö korkokuluissa |
|---|---|---|
| Erä pysyy samana | Laina-aika lyhenee 23 kuukautta | noin 11 400 € |
| Laina-aika pysyy samana | Erä pienenee 848,37 euroon | noin 4 540 € |
Esimerkissä korko pysyy koko ajan samana. Luvut ovat havainnollistavia.
Säästö on suurempi, kun kuukausierä pidetään ennallaan. Velka siis lyhenee nopeammin ja korkoa maksetaan lyhyemmältä ajalta.
Mitä lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta kannattaa tietää?
- Oikeus maksaa etuajassa: Kuluttajalla on oikeus maksaa kuluttajaluotto kokonaan tai osittain takaisin ennen sovittua aikaa.
- Mahdolliset kulut: Kuluttajaluotossa lainanantaja voi periä korvausta vain kiinteän koron ajalta, enintään 1 % maksetusta määrästä tai 0,5 %, jos laina-aikaa on jäljellä alle vuosi. Korvausta ei saa periä, jos ennenaikaiset maksut ovat enintään 10 000 euroa vuodessa.
- Muutos sovitaan pankin kanssa: Lainanantaja kertoo, lyhentääkö lisälyhennys laina-aikaa vai pienentääkö se erää.
Mahdolliset kulut kannattaa tarkistaa oman lainan ehdoista tai lainanantajan hinnastosta ennen lisälyhennystä.
Usein kysyttyä
Kannattaako lainan ylimääräinen lyhennys vai säästäminen?
Saako lainan maksaa kokonaan pois etuajassa?
Miksi lainan ennenaikaisen takaisinmaksun laskurin säästö poikkeaa pankin laskelmasta?
Lähteet ja lisätietoa
Jarno on sivuston päätoimittaja, jolla on useamman vuoden työkokemus kolmesta isosta pankista. Lainoja.org-sivuston tiedot tarkistetaan suoraan pankkien ja rahoitusyhtiöiden sivustoilta ja hinnastoista. Näin vertailemme.