Mitä vapaaehtoinen luottokielto tarkoittaa?
Laki positiivisesta luottotietorekisteristä (739/2022, 15 §) säätää, että rekisteriin talletetaan tieto henkilön ilmoittamasta määräaikaisesta tai toistaiseksi voimassa olevasta vapaaehtoisesta luottokiellosta.
Merkinnästä käy ilmi kiellon syy: kohonnut riski henkilötietojen väärinkäytölle, taloudenhallintaan liittyvä syy tai muu syy.
Ei maksuhäiriö. Suomen Asiakastiedon mukaan oma luottokielto ei ole maksuhäiriö, vaan niin sanottu muu luottotietomerkintä.
Miten luottokielto vaikuttaa lainan saamiseen?
Verohallinnon mukaan luotonantajien on suhtauduttava luotonantoon tavallista huolellisemmin, jos henkilö on asettanut luottokiellon.
Tieto kiellosta näkyy luottotietorekisteriotteella, jonka lainanantaja tilaa uutta luottoa haettaessa.
Käytännössä lainanantajat voivat edellyttää, että hakija poistaa kiellon tai antaa siitä selvityksen ennen lainan myöntämistä.
Luottokielto ei vaikuta jo myönnettyjen luottojen, kuten luottokortin, käyttöön.
Kenelle tieto luottokiellosta välitetään?
- Luotonantajat: Näkevät kiellon aina positiivisen luottotietorekisterin otteelta.
- Luottotietoyhtiöt: Jos henkilö antaa suostumuksen, tieto välitetään myös Suomen Asiakastiedolle ja Dun & Bradstreetille.
- Muut yritykset: Suostumuksen jälkeen esimerkiksi teleoperaattorit, vuokranantajat sekä vakuutus- ja sähköyhtiöt voivat saada tiedon luottotietoja tarkistaessaan.
Miten luottokielto asetetaan ja poistetaan?
- Asettaminen: Positiivisen luottotietorekisterin sähköisessä asiointipalvelussa valitaan kiellon voimassaoloaika ja syy. Paperilomaketta voi myös käyttää.
- Suostumus luottotietoyhtiöille: Samalla voi antaa suostumuksen tiedon välittämiseen luottotietoyhtiöille.
- Luottokiellon muuttaminen ja poisto: Luottokieltoa voi muokata tai sen voi poistaa milloin tahansa.
Verohallinnon mukaan muutokset päivittyvät heti positiiviseen luottotietorekisteriin. Luottotietoyhtiöille tiedot välittyvät kerran vuorokaudessa.
Luottokiellon tekemisestä, poistamisesta tai muusta käsittelystä ei peritä maksua.
Milloin vapaaehtoisesta luottokiellosta voi olla hyötyä?
- Henkilötietojen vuoto: Kielto vaikeuttaa luoton hakemista toisen nimissä.
- Taloudenhallinta: Kielto voi hillitä uusien luottojen ottamista esimerkiksi velkakierteessä.
Velkakierteestä kerrotaan sivulla velkakierre.
Usein kysyttyä
Onko luottokielto maksuhäiriömerkintä?
Estääkö luottokielto lainan saamisen?
Maksaako luottokielto jotain?
Vaikuttaako luottokielto luottokortin käyttöön?
Lähteet ja lisätietoa
Jarno on sivuston päätoimittaja, jolla on useamman vuoden työkokemus kolmesta isosta pankista. Lainoja.org-sivuston tiedot tarkistetaan suoraan pankkien ja rahoitusyhtiöiden sivustoilta ja hinnastoista. Näin vertailemme.