Pankit ja lainat 2026

Pankkien vakuudettomat lainat yhdellä silmäyksellä

Katsottu pankkien hinnastoista ja tuotesivuilta 6.10.2026, tarkista muutokset pankin sivuilta ja huomioi asiakasedut. Oma Säästöpankki ei ilmoita tuotesivullaan marginaalia tai vuosimaksun suuruutta.

Pankkien esimerkkilaskelmat ja todelliset vuosikorot on koottu sivulle vakuudeton laina.

OP:n lainat

OP Ryhmään kuuluu osuuspankkeja eri puolilla Suomea.

• Vakuudeton laina: 2 000–30 000 euroa, korko 3 kuukauden Euribor ja henkilökohtainen marginaali. OP:n esimerkeissä 10 000 euron lainan todellinen vuosikorko on marginaalin mukaan 6,86–14,55 %.
• Luottokortti: Luottoraja 2 000–20 000 euroa. Esimerkissä 2 000 euron luoton todellinen vuosikorko on 17,88 %.
• Osamaksurahoitus: Esimerkissä 35 000 euron luoton todellinen vuosikorko on 7,1 % 6 vuoden maksuajalla.

OP:n mukaan verkossa haettuun vakuudettomaan lainaan tulee luottopäätös viimeistään 2 pankkipäivän kuluessa.

Maksuvapaata kuukautta voi hakea op.fi-palvelussa.

Nordean lainat

Nordean vakuudeton kulutusluotto on Joustoluotto, jonka marginaali riippuu asiakkuuden laajuudesta.

• Marginaali asiakkuuden mukaan: Premium-asiakkaille 2,90 %, Etu-asiakkaille 5,90 % ja muille Nordean asiakkaille 8,90 %.
• Kulut: Avausmaksu 0 euroa ja tilinhoitomaksu enintään 12,50 euroa kuukaudessa.
• Lainojen yhdistäminen: Joustoluotolla voi yhdistää kulutusluottoja, osamaksuja (pois lukien autorahoitus) ja luottokorttivelkoja. Nordea maksaa vanhat lainat pois.

Nordean esimerkeissä 8 000 euron lainan todellinen vuosikorko on 8,7 % Premium-asiakkaalle, 11,8 % Etu-asiakkaalle ja 15,0 % muille asiakkaille.

S-Pankin lainat

S-Pankki on osa S-ryhmää, ja sen vakuudeton laina on S-Laina.

• S-Laina: 5 000–50 000 euroa ilman vakuuksia, laina-aika 1–12 vuotta, korko 3 kuukauden Euribor ja asiakaskohtainen marginaali 4,50–14,99 %.
• Rinnakkaishakija: Yksin voi hakea enintään 30 000 euroa, ja suurempaan summaan tarvitaan samassa taloudessa asuva rinnakkaishakija.
• Kulut: Avausmaksu 0 euroa, lainanhoitomaksu on 12,50 euroa kuukaudessa.

Danske Bankin lainat

Danske Bankilla on useita lainatuotteita eri asiakasryhmille.

• Etulaina: Vakuudeton laina korkeakoulutetuille asiakkaille, joilla on säännöllinen suoritus Danske Bankin tilille. 5 000–25 000 euroa yksin tai 50 000 euroa kahdella hakijalla, enintään 5 vuotta, 12 kuukauden Euribor + 4,9 %.
• Käyttölaina: 2 000–10 000 euron joustava luotto 3 vuoden jaksoissa, korko 3 kuukauden Euribor 365 + 9 % ja vuosimaksu 3,5 % luottorajasta.
• Kertalaina: Vakuudellinen laina yli 10 000 euron hankintoihin, korko 12 kuukauden Euribor ja lainakohtainen marginaali tai kiinteä korko.

Aktian lainat

Aktian vakuudeton laina on Käyttölaina, ja lisäksi Aktia tarjoaa vakuudellista kulutusluottoa.

• Käyttölaina: 2 500–20 000 euroa, laina-aika 24–120 kuukautta ja vähimmäiserä 50 euroa.
• Korko: 3 kuukauden Euribor ja henkilökohtainen marginaali 4,5–11,5 %.
• Joustot: Kaksi maksuvapaata kuukautta kalenterivuodessa.

Aktian esimerkissä 8 000 euron lainan todellinen vuosikorko on 14,07 % 72 kuukauden laina-ajalla ja 8,50 % marginaalilla.

Säästöpankkien ja POP Pankkien lainat

Säästöpankkiryhmä ja POP Pankki -ryhmä koostuvat useista paikallisista pankeista, joten hinnoittelu voi vaihdella pankeittain.

• Säästöpankki: Vakuudeton kulutusluotto enintään 30 000 euroa nykyisille asiakkaille, laina-aika yleensä 5–8 vuotta. Pankin mukaan päätös tulee pääsääntöisesti heti.
• POP Pankki: POP Kotitalouslaina 2 000–20 000 euroa jäsen- ja asuntolaina-asiakkaille. POP Pankin mukaan hinnoittelu vaihtelee POP Pankeittain.
• Oma Säästöpankki: Joustoluotto enintään 20 000 euroa asiakkaille, joilla on säännölliset palkka- tai eläketulot ja moitteeton maksuhistoria.

Muiden pankkien lainat

• Hypo: Suomen AsuntoHypoPankki tarjoaa asuntolainoja, taloyhtiölainoja sekä asuntovakuudellista kulutusluottoa.
• Ålandsbanken: Ålandsbankenin henkilöasiakkaiden lainasivuilla mainitaan asuntolaina ja opintolaina.
• Handelsbanken: Handelsbanken ilmoittaa sivuillaan, ettei se enää myönnä lainoja yksityisasiakkaille.

Digitaalisten pankkien ja rahoituslaitosten lainat

Perinteisten pankkien lisäksi Suomessa myöntävät kulutusluottoja digitaaliset pankit ja rahoituslaitokset, jotka palvelevat asiakkaita verkossa ilman konttoreita.

Suurin osa digitaalisista lainanantajista on ulkomaisia pankkeja, jotka toimivat Suomessa sivuliikkeen kautta tai kotivaltionsa pankkitoimiluvalla.

Katsottu pankkien tuotesivuilta ja hinnastoista 7.10.2026, tarkista muutokset pankin sivuilta ja huomioi asiakasedut. Lopullinen korko määräytyy hakijakohtaisesti lainatarjouksessa.

Lainanantajien yhtiötiedot ja omat esimerkit todellisista vuosikoroista ovat seuraavat:

• Svea Bank (Svea Bank AB, Suomen sivuliike, Ruotsi). Todellinen vuosikorko 12,06 % 7 500 euron lainalle 5 vuoden laina-ajalla. Svean mukaan yli 30 000 euron lainaan tarvitaan rinnakkaishakija, ja lainan alkuun voi valita enintään 12 lyhennysvapaata kuukautta. Sivuston kirjoittaja Jarno työskenteli Svea Bankilla 2020–2021, eikä Lainoja.orgilla ole yhteistyötä pankin kanssa.
• Santander (Santander Consumer Finance Oy, Suomi). Todellinen vuosikorko 15,93 % 5 000 euron lainalle 60 kuukauden laina-ajalla ja 8,27 % 50 000 euron lainalle 120 kuukauden laina-ajalla. Santanderin mukaan yli 20 000 euron lainan hakijalta edellytetään vakaata tulotasoa ja omistusasuntoa, jota ei käytetä vakuutena.
• Bank Norwegian (NOBA Bank Group AB (publ), Norjan sivuliike). Todellinen vuosikorko 12,11 % 14 500 euron lainalle 10 vuoden laina-ajalla, kun nimelliskorko on 11,49 % (1 kk Euribor 2,201 % 30.6.2026 ja marginaali 9,289 %).
• Instabank (Instabank ASA, Norja). Tuotesivulla ei ole esimerkkilaskelmaa. Instabankin mukaan hakijan on oltava vähintään 23-vuotias ja vuotuisten bruttotulojen yli 20 000 euroa.
• Morrow Bank (Morrow Bank AB, Ruotsi). Todellinen vuosikorko 15,96 % 13 640 euron joustoluotolle 5 vuoden takaisinmaksuajalla, kun korko on 13,61 %, avausmaksu 49 euroa ja tilinhoitopalkkio 8 euroa kuukaudessa. Morrow Bankin mukaan korkoa maksetaan vain nostetusta summasta.
• Saldo Bank (Saldo Bank UAB, Suomen sivuliike, Liettua). Todellinen vuosikorko 15,75–26,9 %, ja esimerkissä 1 500 euron luoton todellinen vuosikorko on 19,85 %.

Esimerkit osoittavat, että pienen lainan todellinen vuosikorko on yleensä selvästi korkeampi kuin suuren, koska kuukausikulut painavat pienessä lainassa suhteessa enemmän.

Digitaalisten pankkien ja rahoituslaitosten lainoja verrataan muiden pankkien ja lainanvälittäjien kanssa sivulla lainavertailu.

Miten pankit hinnoittelevat lainansa?

Pankkien kulutusluottojen korko koostuu yleensä viitekorosta ja marginaalista.

Viitekorko on useimmiten 3 tai 12 kuukauden Euribor, jonka nykyinen taso näkyy sivun yläosan korkonauhassa.

Marginaali määräytyy pankkien julkaisemien tietojen mukaan muun muassa asiakkuuden laajuuden ja luottokelpoisuuden perusteella.

Esimerkiksi Nordea julkaisee marginaalit asiakasryhmittäin, kun taas OP, S-Pankki ja Aktia ilmoittavat marginaalin vaihteluvälin.

Korkojen muodostumisesta kerrotaan lisää sivuilla Euribor ja marginaali.

Laina pankista vai muulta lainanantajalta?

Pankkien lisäksi kulutusluottoja myöntävät muut luotonantajat, joiden on oltava Finanssivalvonnan rekisterissä.

Kuluttajaluottojen välittäjien on rekisteröidyttävä Finanssivalvontaan 20.11.2026 alkaen.

Lainanvälittäjien kautta hakemus voidaan välittää sekä pankeille että muille luotonantajille, mistä kerrotaan sivulla lainanvälittäjä vai pankki.

Lainojen ehtojen vertailusta kerrotaan sivulla lainavertailu.

Usein kysyttyä

Kirjoittaja

Jarno Pirinen

Jarno on sivuston päätoimittaja, jolla on useamman vuoden työkokemus kolmesta isosta pankista. Lainoja.org-sivuston tiedot tarkistetaan suoraan pankkien ja rahoitusyhtiöiden sivustoilta ja hinnastoista. Näin vertailemme.