Lumivyöry vai lumipallo: kumpi velkojen maksujärjestys on parempi?
- Lumivyörymenetelmä (avalanche): Lisäsumma maksetaan ensin velkaan, jonka korko on korkein. Kokonaiskorot jäävät yleensä pienimmiksi.
- Lumipallomenetelmä (snowball): Lisäsumma maksetaan ensin pienimpään velkaan. Velkoja poistuu listalta nopeammin, mikä voi auttaa jaksamaan.
Matemaattisesti edullisempi velkojen maksujärjestys on yleensä lumivyöry. Ero menetelmien välillä on kuitenkin usein pieni.
Tärkeintä on, että velkojen maksaminen jatkuu suunnitellusti.
Miten velkojen maksujärjestys laskuri toimii?
Velkojen maksujärjestys laskuri lisää jokaiseen velkaan kuukauden koron ja maksaa jokaiseen velkaan sen minimierän. Lisäsumma kohdistetaan valitun menetelmän mukaiseen velkaan.
Kun velka on maksettu, sen minimierä siirtyy seuraavan velan maksuun. Näin kuukausittain velkoihin käytettävä summa pysyy samana koko ajan.
Jos minimierät eivät kata edes kertyvää korkoa, velat eivät lyhene ja laskuri kertoo siitä.
Ennen kuin päätät velkojen maksujärjestyksen
- Perinnässä olevat velat: Perintäkulut ja viivästyskorko voivat kasvattaa velkaa nopeasti. Maksujärjestelystä kannattaa sopia velkojan kanssa, apuna voi käyttää kirjepohjia velkojalle.
- Lainojen yhdistäminen: Jos uuden lainan korko ja kulut ovat nykyisiä pienemmät, lainojen yhdistäminen voi olla vaihtoehto. Uusi laina ei kuitenkaan ratkaise maksuvaikeuksia.
- Maksuton apu: Jos minimieriin ei riitä rahaa, maksuttomista palveluista saa apua velkojen järjestelyyn.
Usein kysyttyä
Kumpi on parempi, lumipallo- vai lumivyörymenetelmä?
Pitääkö kaikkiin velkoihin maksaa minimierä?
Tallentaako velkojen maksujärjestys -laskuri syöttämäni tiedot?
Lähteet ja lisätietoa
Jarno on sivuston päätoimittaja, jolla on useamman vuoden työkokemus kolmesta isosta pankista. Lainoja.org-sivuston tiedot tarkistetaan suoraan pankkien ja rahoitusyhtiöiden sivustoilta ja hinnastoista. Näin vertailemme.