Kenelle velkajärjestely on tarkoitettu?
Oikeuspalveluviraston mukaan velkajärjestely on tarkoitettu henkilölle, jonka velkojen määrä on maksukykyyn nähden liian suuri tai jonka maksukyky on heikentynyt.
- Esteitä voivat olla esimerkiksi tilapäinen maksukyvyttömyys, velkaantuminen holtittomasti, aiempi velkajärjestely tai tahallinen taloudellisen aseman heikentäminen.
- Tapauskohtainen harkinta: Päätös tehdään aina tapauskohtaisesti. Painavista syistä velkajärjestely voidaan myöntää esteistä huolimatta.
Miten velkajärjestelyä haetaan?
- Talous- ja velkaneuvonta: Velkaneuvoja kartoittaa velat, pyytää tarvittavat liitteet ja valmistelee hakemuksen.
- Velkajärjestelyhakemus käräjäoikeuteen: Velkaneuvoja toimittaa hakemuksen käräjäoikeuteen.
- Maksuohjelma: Käräjäoikeus vahvistaa maksuohjelman, jossa velkoja maksetaan maksukyvyn mukaan.
- Vapautuminen: Kun maksuohjelma ja mahdolliset lisäsuoritukset on suoritettu sovitusti, jäljelle jäävät velat vapautuvat.
Kaikki velat ja maksamattomat laskut kuuluvat velkajärjestelyyn, eikä niitä voi jättää sen ulkopuolelle.
Velkajärjestelyn maksuohjelman kesto
| Tilanne | Maksuohjelma |
|---|---|
| Pääsääntö | 3 vuotta |
| Esteistä huolimatta painavista syistä myönnetty | 5 vuotta |
| Velallinen säilyttää omistusasunnon | voi olla pidempi kuin 5 vuotta |
Lähde: Oikeuspalveluvirasto, tarkistettu 6.10.2026.
Velkajärjestelyn vaihtoehdot
- Vapaaehtoinen sopimus: Talous- ja velkaneuvonta voi neuvotella velkojien kanssa maksujärjestelyistä.
- Takuusäätiön takaus: Takuusäätiö myöntää takauksia pankista nostettaviin järjestelylainoihin, kun velkaongelma on ratkaistavissa yhdistämällä velat.
Lisää sivuilla Talous- ja velkaneuvonta ja lainojen yhdistäminen.
Usein kysyttyä
Kuka voi saada velkajärjestelyn?
Velkajärjestelyn voi saada henkilö, jonka velat ovat maksukykyyn nähden liian suuret tai jonka maksukyky on heikentynyt. Tapauskohtaisen päätöksen tekee käräjäoikeus.
Kauanko velkajärjestely kestää?
Maksuohjelma kestää pääsääntöisesti 3 vuotta. Painavista syistä esteistä huolimatta myönnetyssä velkajärjestelyssä maksuohjelma kestää 5 vuotta, ja omistusasunnon säilyttäjällä se voi olla pidempi.
Kuka auttaa velkajärjestelyhakemuksessa?
Oikeusaputoimistojen maksuton talous- ja velkaneuvonta valmistelee hakemuksen ja toimittaa sen käräjäoikeuteen.
Lähteet ja lisätietoa
Kirjoittaja
Jarno Pirinen
Jarno on sivuston päätoimittaja, jolla on useamman vuoden työkokemus kolmesta isosta pankista. Lainoja.org-sivuston tiedot tarkistetaan suoraan pankkien ja rahoitusyhtiöiden sivustoilta ja hinnastoista. Näin vertailemme.