Miten maksukykylaskuri toimii?
Maksukykylaskuri vähentää nettotuloista asumismenot, muut menot ja nykyiset lainanerät.
Jos uuden lainan tiedot on annettu, laskuri laskee sen tasaerän ja vähentää sen jäljellä olevasta summasta.
Lisäksi lainan maksukykylaskuri näyttää, paljonko rahaa jäisi, jos uuden lainan korko olisi 2 %-yksikköä korkeampi.
Mitä menoihin kannattaa laskea maksukykyä arvioidessa?
- Asuminen: Vuokra tai yhtiövastike, sähkö, vesi, vakuutukset ja asuntolainan erä (jos ei ole laskettu lainaneriin).
- Elinkustannukset: Ruoka, liikenne, puhelin, lasten menot ja terveydenhuolto.
- Toistuvat maksut: Tilaukset, harrastukset ja kausittaiset menot kuukausitasolle jaettuina.
- Puskuri: Yllättävät menot, kuten auton korjaukset, tulevat helposti budjetin ulkopuolelta.
Maksukykylaskuri esimerkki
Esimerkissä nettotulot ovat 2 600 euroa, asumismenot 900 euroa, muut menot 900 euroa ja nykyiset lainanerät 150 euroa kuukaudessa.
Käyttöön jää 650 euroa kuukaudessa.
Jos tilanteeseen lisätään 10 000 euron laina 8 % korolla 5 vuoden laina-ajalla, sen erä on 202,76 euroa. Täten käyttöön jää noin 447 euroa.
Tässä esimerkissä 2 %-yksikön koronnousun jälkeen erä olisi noin 212 euroa, ja käyttöön jäisi noin 438 euroa.
Miten lainanantaja arvioi maksukykyä?
Lainanantajan on lain mukaan arvioitava hakijan luottokelpoisuus ennen lainan myöntämistä.
Arviossa käytetään tietoja tuloista, menoista ja veloista. Huhtikuusta 2024 alkaen lainanantajat ovat saaneet tiedot veloista ja tuloista positiivisesta luottotietorekisteristä.
Lisää aiheesta on sivulla mitä pankki tarkistaa?
Jos rahaa ei jää tarpeeksi. Talous- ja velkaneuvonta auttaa maksutta budjetin ja velkojen järjestelyssä. Lisätietoa on sivulla Talous- ja velkaneuvonta.
Tarkempi budjetti. Budjettilaskurilla voi eritellä menot luokittain ja nähdä kuukauden liikkumavaran.
Usein kysyttyä
Paljonko lainanerät saavat olla tuloista?
Miksi koronnousu kannattaa testata maksukykyä laskiessa?
Tallennetaanko maksukykylaskuriin syöttämäni tiedot?
Lähteet ja lisätietoa
Jarno on sivuston päätoimittaja, jolla on useamman vuoden työkokemus kolmesta isosta pankista. Lainoja.org-sivuston tiedot tarkistetaan suoraan pankkien ja rahoitusyhtiöiden sivustoilta ja hinnastoista. Näin vertailemme.