Yrityslaina ei ole kuluttajaluotto
Kuluttajansuojalain kuluttajaluottoja koskevat säännökset suojaavat kuluttajaa, joten ne eivät koske yritykselle myönnettyä luottoa.
- Ei korkokattoa: Kulutusluottojen korkokatto ei koske yrityslainoja.
- Ei kuluttajan peruuttamisoikeutta: Kuluttajaluottojen 14 vuorokauden peruuttamisoikeus ei koske yrityslainoja.
- Sopimusehdot ratkaisevat: Korko, kulut, vakuudet ja ennenaikainen takaisinmaksu määräytyvät lainasopimuksen mukaan.
Siksi yrityslainan ehdot kannattaa lukea erityisen huolellisesti ja verrata useamman rahoittajan tarjouksia.
Yrityslainan vaihtoehdot
| Vaihtoehto | Käyttötarkoitus | Huomioitavaa |
|---|---|---|
| Pankin yrityslaina | investoinnit, käyttöpääoma, yrityskauppa | vakuudet ja liiketoimintasuunnitelma |
| Pankkilaina ja Finnveran takaus | kun vakuudet eivät riitä | pankki hakee takausta puolesta, takauksesta maksetaan provisiota |
| Finnveran laina | täydentää pankkirahoitusta | esim. laina mikroyrityksen kasvuun |
| Yrittäjälaina | osakkaan henkilökohtainen laina osakkeisiin | Finnveran tuote, vähintään 20 000 € |
| Yrityslimiitti | vaihteleva käyttöpääomatarve | korko käytetystä summasta, kulut rahoittajan ehtojen mukaan |
Finnveran takaukset yrityslainalle
Finnvera on valtion omistama erityisrahoittaja, jonka myöntämistä takauksista vastaa Suomen valtio.
Finnveran mukaan se täydentää rahoitusmarkkinoita eikä kilpaile muiden rahoittajien kanssa, vaan jakaa rahoitukseen sisältyvää riskiä.
| Alkutakaus | Pk-takaus | |
|---|---|---|
| Kenelle | enintään 3 vuotta kaupparekisterissä ollut pk-yritys | yli 3 vuotta toiminut pk-yritys |
| Takausosuus | enintään 80 % lainasta | enintään 80 % lainasta |
| Takauksen määrä | 10 000–80 000 €, yhteensä enintään 160 000 € | 10 000–200 000 €, yhteensä enintään 300 000 € |
| Takausprovisio | 1,75 % vuodessa takaussaldosta | 0,95 % tai 1,95 % vuodessa luottoluokituksen mukaan |
| Toimitusmaksu | 1,0 %, vähintään 150 € | 1,0 %, 150–1 000 € |
| Omavelkainen takaus | pääosakkailta 25 % takauksen määrästä | ehtojen mukaan |
Lähde: Finnveran sivut, tarkistettu 6.10.2026.
Finnvera otti 22.9.2026 käyttöön automaattiseen päätöksentekoon perustuvan Pikakaista-palvelumallin, jonka ensimmäinen tuote on luoton takaus yli 3 vuotta toimineille pk-yrityksille.
Finnveran rahoituksesta kerrotaan tarkemmin sivulla Finnvera.
Laskuesimerkki: yrityslaina ja Finnveran alkutakaus
Esimerkissä aloittava yritys saa 50 000 euron pankkilainan 7 % korolla 5 vuoden laina-ajalla, ja Finnvera takaa 80 % lainasta.
| Kulu | Määrä |
|---|---|
| Kuukausierä | 990,06 € |
| Lainan korot 5 vuodessa | noin 9 404 € |
| Finnveran toimitusmaksu (1,0 % takauksesta) | 400 € |
| Takausprovisio 1. vuonna (1,75 %) | noin 655 € |
| Takausprovisio yhteensä 5 vuodessa | noin 1 939 € |
Laskuesimerkki: takaussaldo 80 % lainan jäljellä olevasta pääomasta, provisio neljännesvuosittain. Pankin omat kulut eivät sisälly. Luvut ovat havainnollistavia.
Esimerkissä Finnveran takaus lisää rahoituksen kuluja yhteensä noin 2 340 euroa. Se voi kuitenkin mahdollistaa lainan, jota pankki ei muuten myöntäisi vakuuksien puutteen vuoksi.
Yrityslainan eriä voi laskea yrityslainalaskurilla.
Mitä rahoittaja edellyttää yrityslainan hakijalta?
- Liiketoimintasuunnitelma: Kuvaus liiketoiminnasta, markkinasta ja kannattavuudesta.
- Tulos- ja rahoituslaskelmat: Toimivalta yritykseltä tilinpäätökset, aloittavalta suunnitelmat.
- Luottotiedot: Finnveran mukaan yrityksen ja vastuuhenkilöiden luottotietojen on oltava kunnossa.
- Vakuudet: Yrityksen omaisuus, yrityskiinnitys tai omistajien henkilötakaukset.
Liiketoimintasuunnitelman laatimiseen saa maksutonta neuvontaa esimerkiksi Uusyrityskeskuksista, kuten Finnvera sivuillaan mainitsee.
Yrityslainan oppaat
Varoitus! Lainasta aiheutuu kustannuksia. Yrityslainan korot, kulut ja takausprovisiot maksetaan lainasumman lisäksi, ja omavelkainen takaus voi tehdä yrittäjästä henkilökohtaisesti vastuullisen.
Usein kysyttyä
Koskeeko korkokatto yrityslainoja?
Mikä on Finnveran alkutakaus?
Paljonko Finnveran takaus maksaa?
Voiko yritys saada yrityslainaa Finnveralta suoraan?
Lähteet ja lisätietoa
Jarno on sivuston päätoimittaja, jolla on useamman vuoden työkokemus kolmesta isosta pankista. Lainoja.org-sivuston tiedot tarkistetaan suoraan pankkien ja rahoitusyhtiöiden sivustoilta ja hinnastoista. Näin vertailemme.