Miten asuntolainan erä muodostuu?
Vaihtuvakorkoisen asuntolainan korko koostuu viitekorosta ja pankin marginaalista.
Suomessa yleisin viitekorko on 12 kuukauden Euribor, jonka mukaan korko tarkistetaan kerran vuodessa.
Suomen Pankin mukaan tammikuussa 2026 uusista asuntolainoista 59 % oli sidottu 12 kk:n Euriboriin. Vuotta aiemmin osuus oli 73 %, ja lyhyempien Euribor-korkojen suosio on kasvanut.
Marginaali on pankin oma lisä, joka sovitaan lainaa otettaessa. Se yleensä pysyy samana koko laina-ajan.
Asuntolainalaskuri laskee tasaerän, jossa kuukausierä pysyy samana koron tarkistukseen asti.
Asuntolainalaskurin esimerkki: 200 000 euron asuntolaina
Esimerkissä lainasumma on 200 000 euroa, viitekorko 3,32 %, marginaali 0,6 % ja laina-aika 25 vuotta.
| Tilanne | Korko yhteensä | Kuukausierä | Korot 25 vuodessa |
|---|---|---|---|
| Lähtötilanne | 3,92 % | 1 046,86 € | noin 114 000 € |
| Korko nousee 2 %-yksikköä | 5,92 % | 1 278,84 € | noin 184 000 € |
Esimerkissä korko pysyy koko laina-ajan samana. Todellisuudessa vaihtuvakorkoisen lainan korko muuttuu viitekoron mukana.
Täten 2 %-yksikön koronnousu nostaisi esimerkissä kuukausierää noin 232 eurolla.
Miksi koronnousua kannattaa testata asuntolainalaskurilla?
Pankit arvioivat lainanhakijan maksukykyä myös nykyistä korkeammalla korolla ennen lainan myöntämistä.
Laskurin koronnousukenttä näyttää saman asian omilla luvuilla: miten erä muuttuisi, jos korko nousisi.
Lainakatosta ja stressitestistä kerrotaan tarkemmin sivulla paljonko asuntolainaa voi saada?
Usein kysyttyä
Mikä viitekorko asuntolainalaskurin kenttään kannattaa laittaa?
Huomioiko asuntolainalaskuri lainan kulut?
Miksi marginaalilla on asuntolainassa niin suuri merkitys?
Lähteet ja lisätietoa
Jarno on sivuston päätoimittaja, jolla on useamman vuoden työkokemus kolmesta isosta pankista. Lainoja.org-sivuston tiedot tarkistetaan suoraan pankkien ja rahoitusyhtiöiden sivustoilta ja hinnastoista. Näin vertailemme.