Osamaksun ja autolainan erot lyhyesti
| Osamaksu | Pankin laina | |
|---|---|---|
| Omistus | siirtyy, kun kaikki erät on maksettu | siirtyy heti |
| Vakuus | auto | vakuudeton tai muu vakuus |
| Käsiraha | usein vaaditaan | ei yleensä |
| Korko | usein kiinteä | usein Euriboriin sidottu |
| Myynti kesken rahoituksen | edellyttää rahoittajan suostumusta tai velan maksua | auto on ostajan, laina maksetaan erikseen |
Kuluttajansuojalain mukaan osamaksukaupassa myyjä on pidättänyt omistusoikeuden tai oikeuden ottaa tavara takaisin, jos ostaja ei täytä sopimusta.
Kulutusluottojen korkokattoa ei sovelleta osamaksukauppaan, jossa kohteena on rekisteröitävä ajoneuvo, ellei kuluttajalla ole oikeutta nostaa myös rahaa. Vakuudettomaan pankkilainaan korkokattoa sovelletaan.
Laskuesimerkki: osamaksu vai autolaina?
| 20 000 €, 5 vuotta | Osamaksu | Vakuudeton laina |
|---|---|---|
| Korko | 5,9 % kiinteä | 8,4 % vaihtuva |
| Kulut | 299 € + 12 €/kk | 0 € + 12,50 €/kk |
| Erä kuluineen | 397,73 € | 421,87 € |
| Korot ja kulut | noin 4 163 € | noin 5 312 € |
| Todellinen vuosikorko | noin 8,10 % | noin 10,13 % |
Laskuesimerkki. Luvut ovat havainnollistavia, eivätkä ne kuvaa minkään lainanantajan tarjousta.
Vakuuden ansiosta auton osamaksun korko on esimerkissä matalampi, mutta perustamismaksu nostaa sen todellista vuosikorkoa.
Lyhyemmällä laina-ajalla ja pienemmällä summalla kertamaksujen vaikutus todelliseen vuosikorkoon kasvaa.
Pankkien osamaksu- ja lainaesimerkit
OP:n osamaksurahoituksen esimerkissä 35 000 euron luoton todellinen vuosikorko on 7,1 % 6 vuoden maksuajalla, kun kiinteä korko on 5,9 %, perustamismaksu 299 euroa ja laskutuspalkkio 12 euroa kuukaudessa.
Danske Bankin vakuudettoman Etulainan esimerkissä 5 000 euron lainan todellinen vuosikorko on 10,985 % 5 vuoden laina-ajalla.
Katsottu pankkien sivuilta 6.10.2026, tarkista muutokset pankin sivuilta ja huomioi asiakasedut.
Osamaksun ja autolainan riskit
- Osamaksu: Jos maksut laiminlyödään, rahoittaja voi ottaa auton takaisin sopimuksen ja lain mukaisesti (perintä/ulosotto).
- Vakuudeton laina: Auto on ostajan, mutta maksuhäiriöistä seuraa lainan perintä ja mahdollinen ulosotto.
- Auton arvo: Auton arvo laskee, joten jäljellä oleva velka voi olla suurempi kuin auton arvo.
Usein kysyttyä
Kumpi on halvempi, auton osamaksu vai autolaina?
Voiko osamaksulla ostetun auton myydä?
Voiko auton osamaksun maksaa etuajassa?
Lähteet ja lisätietoa
Jarno on sivuston päätoimittaja, jolla on useamman vuoden työkokemus kolmesta isosta pankista. Lainoja.org-sivuston tiedot tarkistetaan suoraan pankkien ja rahoitusyhtiöiden sivustoilta ja hinnastoista. Näin vertailemme.