Miksi luottokorttivelkoja yhdistetään?
Luottokorttien todellinen vuosikorko oli pankkien esimerkeissä noin 15,9–23,7 %, mikä on selvästi enemmän kuin monen kertalainan.
Lisäksi jokaisella kortilla voi olla oma kuukausi- tai laskutusmaksunsa, jolloin useampi kortti kerryttää useita maksuja.
Luottokorttien ehdoista kerrotaan sivulla luottokortit.
Laskuesimerkki: kolmen luottokortin yhdistäminen yhdeksi lainaksi
| Velka | Saldo | Korko | Kulut | Erä kuluineen | Korot ja kulut 3 v |
|---|---|---|---|---|---|
| Kortti 1 | 2 000 € | 13 % | 3 €/kk | 70,39 € | noin 534 € |
| Kortti 2 | 2 000 € | 15 % | 3 €/kk | 72,33 € | noin 604 € |
| Kortti 3 | 2 000 € | 17 % | 3 €/kk | 74,31 € | noin 675 € |
| Yhteensä | 6 000 € | 217,03 € | noin 1 813 € | ||
| Yhdistelylaina | 6 000 € | 9 % | avaus 50 €, 5 €/kk | 195,80 € | noin 1 099 € |
Laskuesimerkki: kaikki velat maksetaan 36 kuukaudessa tasaerin, kortteja ei käytetä uudelleen. Luvut ovat havainnollistavia, eivätkä ne kuvaa minkään lainanantajan tarjousta.
Esimerkissä luottokorttien yhdistäminen pienentää kuukausierää noin 21 euroa ja kokonaiskuluja noin 714 euroa, kun laina-aika pysyy samana.
Omia lukuja voi laskea yhdistelylainalaskurilla.
Mitä luottokorttien yhdistämisessä kannattaa huomioida?
- Laina-aika: Jos yhdistelylainan laina-aika on pidempi kuin luottokorttien takaisinmaksuaika, kokonaiskulut voivat kasvaa.
- Korttien uudelleenkäyttö: Maksetut luottokortit vapauttavat luottorajan, ja niiden uudelleen käyttäminen kasvattaa velkaa.
- Korttien maksut: Osa pankeista perii luottokorteista kuukausi- tai vuosimaksua, vaikka luottoa ei käytettäisi.
- Lainanantajan ehdot: Esimerkiksi Nordea mainitsee luottokorttivelat Joustoluotolla yhdistettävien luottojen joukossa, maksaen vanhat lainat pois.
Vanhojen luottokorttien käsittely yhdistämisen jälkeen
Kun korttivelat on maksettu, korttien luottorajat ovat taas käytettävissä.
Tarpeettomat kortit voi irtisanoa, jolloin luottoraja ei ole enää käytössä ja korttimaksut päättyvät.
Luottokortit näkyvät positiivisessa luottotietorekisterissä, josta lainanantajat tarkistavat ne uutta luottoa arvioidessaan.
Usein kysyttyä
Kannattaako luottokorttivelat yhdistää?
Mitä tapahtuu vanhoille luottokorteille yhdistämisen jälkeen?
Voiko luottokorttivelat yhdistää, jos on maksuhäiriö?
Lähteet ja lisätietoa
Jarno on sivuston päätoimittaja, jolla on useamman vuoden työkokemus kolmesta isosta pankista. Lainoja.org-sivuston tiedot tarkistetaan suoraan pankkien ja rahoitusyhtiöiden sivustoilta ja hinnastoista. Näin vertailemme.