Yhdistelylainan myöntäjän on arvioitava luottokelpoisuus
KKV:n mukaan luotonantajan on aina ennen luottosopimuksen tekemistä arvioitava hakijan luottokelpoisuus tulojen ja muiden taloudellisten olosuhteiden perusteella.
Lainanantaja tarkistaa tiedot luottotietorekisteristä ja positiivisesta luottotietorekisteristä.
Yhdistelylaina ei tee tähän sääntöön poikkeusta.
Yleisimmät syyt, miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu
- Maksuhäiriömerkintä: Esimerkiksi OP mainitsee vakuudettoman lainan edellytykseksi, ettei hakijalla ole maksuhäiriömerkintöjä.
- Maksukyky ei riitä: Tulot eivät riitä uuden lainan ja muiden menojen hoitamiseen.
- Velkaa on paljon suhteessa tuloihin: Positiivisesta luottotietorekisteristä näkyvät kaikki ilmoitetut luotot.
- Tulot epäsäännölliset: Määräaikainen työ tai vaihtelevat tulot voivat vaikuttaa arvioon.
- Yhdistettäväksi ei hyväksytä kaikkia lainoja: Esimerkiksi Nordea rajaa autorahoituksen pois Joustoluotolla yhdistettävistä luotoista.
Lainahakemuksen hylkäämisen syistä kerrotaan yleisesti sivulla miksi lainahakemus hylätään?
Mitä voi tehdä, jos lainojen yhdistäminen ei onnistu?
- Omien tietojen tarkistus: Omat luottotiedot ja positiivisen luottotietorekisterin tiedot voi tarkistaa, jotta niissä ei ole virheitä.
- Neuvottelu nykyisten velkojien kanssa: KKV:n mukaan maksuvaikeuksissa velkojan kanssa voi sopia uudesta maksupäivästä tai maksusuunnitelmasta.
- Talous- ja velkaneuvonta: Oikeusaputoimistojen maksuton palvelu auttaa velkojen kartoittamisessa ja neuvotteluissa.
- Velkajärjestely: Jos velkoja ei pysty maksamaan, käräjäoikeus voi vahvistaa velkajärjestelyn.
Lisää aiheista sivuilla talous- ja velkaneuvonta ja velkajärjestely.
Apua saa maksutta. Talous- ja velkaneuvonta on maksutonta, ja se auttaa myös silloin, kun pankki ei myönnä yhdistelylainaa.
Uusi luotto ei ole ratkaisu maksuvaikeuksiin
Kun yhdistelylainaa ei saa pankista, tarjolla voi olla pieniä ja kalliita luottoja. Niiden ottaminen vanhojen velkojen maksamiseen voi kuitenkin johtaa velkakierteeseen.
Velkakierteestä ja siitä irti pääsemisestä kerrotaan sivulla velkakierre.
Usein kysyttyä
Voiko lainat yhdistää, jos on maksuhäiriömerkintä?
Saako hylkäyksen syyn tietää?
Vaikuttaako hylätty yhdistelylainan hakemus luottotietoihin?
Lähteet ja lisätietoa
Jarno on sivuston päätoimittaja, jolla on useamman vuoden työkokemus kolmesta isosta pankista. Lainoja.org-sivuston tiedot tarkistetaan suoraan pankkien ja rahoitusyhtiöiden sivustoilta ja hinnastoista. Näin vertailemme.